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为孩子投保的正确打开方式,家长必看

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来  源:贵阳平安保险
阅读次数:7
日  期: 2018/01/15

大人是家庭的经济支柱,也是孩子最好的“保护伞”。子女成长可能面临的风险直接取决于父母面临的风险,如果只给孩子买保险,大人自己却不买,那么大人发生意外时,这个家庭很可能会因此陷入困境。下面为大家推荐《为孩子投保的正确打开方式,家长必看》,欢迎阅读。

为孩子投保的正确打开方式,家长必看

为孩子投保的正确打开方式,家长必看

很多家长们会选择保险作为礼物送给宝宝,但是保险产品繁多复杂,家长们往往不知道如何下手,买错保险是经常的事,不少家长还误踩到以下这些坑里去。

1、“家庭饭票”零保险

案例

周先生和太太都在私企打工,周先生的收入是太太的两倍,是名符其实的“家庭饭票”。夫妇俩不舍得花钱为自己买份保险,却很舍得为1岁的宝宝购买了3份保险。

正确方式:先保大人后保小孩

“先为孩子买足保障”是不少家庭买保险时存在的误区。在不少家庭,孩子的保障十分完备,但作为家庭经济支柱的父母却无险傍身。

大人是家庭的经济支柱,也是孩子最好的“保护伞”。子女成长可能面临的风险直接取决于父母面临的风险,如果只给孩子买保险,大人自己却不买,那么大人发生意外时,这个家庭很可能会因此陷入困境。因此,只有家庭支柱获得足够的保障,子女的风险才可能降到最低。

2、1岁宝宝30万定期寿险

案例

张先生的保障意识较强。在孩子1岁时,他就准备为孩子购买保额高达30万元的定期寿险。旁人一看,只知道这是张先生爱孩子的一种方式,但在专业保险人士看来,张先生已经步入了一个保险盲区。

正确方式:保额不要超限

很多人以为少儿险便宜,会多买多赔。其实,少儿险不会买多赔多。为防止成人骗保,危害少儿生命,中国保监会为防范道德风险硬性规定:对于父母为其未成年子女投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险),累计保额不要超过限制(被保险人不满10周岁的,保险金额不得超过20万元;对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过50万元),超过的部分即便付了保费也无效。

3、教育金成首张保单

案例

陈女士的宝宝出生后,教育金保险成为陈女士为孩子购买的第一张保单。陈女士每年在这份保险上投入5000元。按照保险计划,若干年后,在孩子上学时,陈女士可以每年领取一笔钱,用作孩子的教育金。不过,除了这份保险,陈女士没有再为孩子购买其他保险。

正确方式:先重保障后重教育

教育金保险是家庭理财规划的一个有力工具,但不应当成为孩子的第一份保险。教育金是10年或者20年需要花的钱,为孩子买保险,首先应该规避的是目前可能出现的风险,即意外、疾病。

成长过程中,孩子会经历比较顽皮的学前时期,适当选择一些意外保险,可以使孩子的成长过程更有保障。另外,小孩的身体免疫力相对较低,容易受到病菌的侵袭,健康保险也是家庭的一大得力帮手。

值得注意的是,由于小孩住院的可能性大,住院医疗保险也比较适合家庭购买。这类保险一般可单独购买,且多为定额给付,比较实用。

教育金保险类似强制储蓄,保额高低则视乎各个家庭的经济承受能力。

因此,在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚已经有了哪些保障,还有多少缺口需要由商业保险来弥补。

保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险。

4、太过“深谋远虑”

案例

王太太为孩子购买了某公司的终生寿险。按照保险计划描述,孩子60岁可领取退休养老金5万元,100岁时可领取期满贺岁金5万元。

正确方式:“先近后远,先急后缓”

对于绝大多数家庭来说,为孩子购买终生寿险,为孩子未来的“养老钱”做打算,实在是一件太过“深谋远虑”的事情。尤其是在大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下,考虑孩子的养老问题更加没什么必要。

给孩子买保险没必要一次性买全,因为保险也是一种消费,它也会根据具体情况而发生变化。建议为孩子买保险时,保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜,之后就应当由他自食其力了。此外,考虑到通货膨胀因素,父母现时的投入,数十年后,对孩子的养老还有多大帮助也存在疑问。当然,如果看重终身寿险的“纪念意义”,父母在预算宽裕的情况下也可以考虑作为辅助险种购买。

5、不知“豁免”为何物

案例

赵先生2003年为孩子购买了意外险、重大疾病险和教育金保险,每年向保险公司缴费5000元。2008年,赵先生因病去世,家庭收入锐减。赵太太不得已停掉了为孩子已经购买数年的保险。

正确方式:购买豁免附加险

如果赵先生最初购买的是有保费豁免条款的保险,或是另外附加儿童保险费豁免险,出现这种情况,赵先生孩子的保险利益就不会受到影响。

所谓保费豁免,是指当投保人发生身故或高残而无力续缴保费时,保险公司可以允许其免缴余下各期保险费,而被保险人继续享受保单所列明的保障。保费豁免相当于为保险再加上一层保险,不论大人为自己投保还是为子女投保,均宜附加这一功能。

值得注意的是,目前各家保险公司对“豁免”的定义不完全一样。有的公司规定投保人因意外或者疾病导致身故或全残均可以豁免;有的公司则规定只有投保人身故才能豁免;还有的公司规定疾病身故或者全残不在豁免范围之内。

为孩子投保的4个原则

1、保障父母为主,小孩为辅

2、社保先行,补充商保

3、保额充足,保障完善

4、先保障后理财

以上就是非常简单的为孩子投保的4种基本原则,家长们在投保时,建议孩子选择靠谱的保险代理人,制定好完善的保障规划,这样才能放心投保

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

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