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2017年怎么为"熊孩子"买保险,孩子惹祸致损保险可赔
2017-08-16 来源: 沃保网 浏览: 1511

其实,针对孩子们活泼好动可能造成的财产损失,不少保险公司都有推出了可为家长转嫁相关损失赔偿的“熊孩子险”、“调皮捣蛋险”。下面为大家推荐《2017年怎么为"熊孩子"买保险,孩子惹祸致损保险可赔》,欢迎阅读。

2017年怎么为"熊孩子"买保险,孩子惹祸致损保险可赔

暑假过半,有关“熊孩子”不小心弄坏商家物品、划伤小区车辆、与小伙伴打闹等造成第三方财产损失的事发频率也逐步达到了“高峰”。

的确,相较成年人,孩子们普遍活泼好动,好奇心旺盛,加之自制能力相对较差,因此暑期确实是孩子们最容易闯祸以及家长为此承担赔偿的高峰时点。怎样才能降低孩子调皮闯祸时带来的经济损失?监护人责任险以及少儿综合意外险可以帮忙理赔“分忧”。

孩子惹祸致损保险可赔

其实,针对孩子们活泼好动可能造成的财产损失,不少保险公司都有推出了可为家长转嫁相关损失赔偿的“熊孩子险”、“调皮捣蛋险”。这类产品主要面向家有18周岁以下未成年孩子的家庭,如由于未成年子女造成他人伤亡或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,可由保险公司来负责赔偿。

 

2017年怎么为

 

业内专家表示,这类险种的实质其多为“第三者个人责任险”或“监护人责任保险”。

值得注意的是,监护人责任保险的被保险人并非家中的“熊孩子”,而是家长。相关保险公司的理赔人员解释称,“其实这类产品主要是通过购买保险,将家长所承担的部分监护人责任,以风险转嫁的形式,转付给保险公司承担。举个例子,假设自家孩子在小区踢球打闹不小心损伤到停在路边的汽车或致使小伙伴受伤,车主或受伤孩子的家长要求进行赔偿,这时候,闯祸孩子的家长作为法定监护人依法要承担责任,如果该家长购买了这份保险,保险公司就会进行相应赔偿,为家长承担孩子闯祸造成的经济损失。”

“惹祸”理赔标准各异

“熊孩子险”的出现,确实可以让一部分调皮孩子的家长松了一口气,但并非所有孩子惹的“祸”,都可以通过保险得到赔付或者完全赔付。

具体而言,绝大部分该类产品的免责条款都规定,被保险人或与其共同居住的成年家庭成员对监护人的教唆、被保险人的故意行为、被保险人及其家庭成员的人身伤亡和财产损失、被监护人系精神病人所致的赔偿责任。罚款、罚金及惩罚性赔款以及战争、敌对行为、军事行动、罢工、骚动、暴乱等都在免赔之列。另外,还有部分产品规定便携式电子产品,包括便携式电脑、手机、便携式播放器、电动剃须刀、照相机、摄像机及其他类似产品不在承保范围内。

另有部分产品将部分运动中可能造成的事故列入免责范围,如被保险人参加排球、足球、篮球、射箭、溜冰等运动,以及进行前述运动前准备活动时导致的责任、费用,保险人不承担保险责任。

另一方面,免赔额和限额也是保险消费者在投保时需要注意的问题。比如,有的监护人责任险将免赔额设定为“200元或财产损失的10%,以高者为准”,也就是说,如果孩子造成的财务损失在200元以下,保险公司不进行赔付;如果财务损失为500元,保险公司赔付(500-200)=300元;若财务损失达3000元,则保险公司赔付3000-(3000*10%)=2700元。

还有保险公司会设定单项/单次理赔限制,如“每次事故医疗费限额为总限额20%,免赔300元;财产损失每次事故以及累计赔偿限额为人民币5000元,财产损失每次事故绝对免赔额为人民币500元;每次事故承担的法律费用的赔偿金额不超过每次事故赔偿限额的10%”等,建议保险消费者在选择具体产品时注意比较甄别。

勿忘少儿意外险

除了利用保险转嫁孩子调皮闯祸时造成的第三方损失,孩子自身受到伤害时的保障也很重要。

有调查数据显示,在诱发儿童意外伤害的事故中,游泳溺水窒息、高处跌落、触电、机动车交通事故、食物中毒、利器伤害以及狗猫鼠等动物咬伤等都是常见的事故原因。如果家中的孩子较为好动,家长们不妨在日常或假期期间,再按需为孩子选购一份少儿意外险,一旦孩子受到伤害,便可得到一定的经济赔偿。

最后要提醒父母的是,保险归根结底只能转嫁相关的财务风险,要降低孩子“闯祸”的几率,最重要的还是要注意加强对孩子的安全成长教育,如培养孩子自觉遵守交通规则,不在公路、河边等危险区域跑闹、玩耍,不要乱动电线、插座以及他人财物等等,如此才是“防患于未然”的最佳方式。

延伸阅读

孩子需要教育保险 保障理财两不误

保险适合做教育金

与其他准备教育开支的方式,比如定期储蓄、基金投资等相比,保险拥有两大不可替代的属性,非常适合用来准备教育金。一是其强制性,二是它的投保人豁免保障。

强制性体现在教育金保险需要定期交费,否则保单会在一定时间后失效。这就相当于定期强制性地要求家长将收入的一部分划为教育金,对消费观念较为随性的新生代父母,尤其重要。投保人豁免保障是教育金保险最精髓的功能,附加了含有投保人豁免功能的保险,能够实现即使家长发生了意外丧失交费能力,保险计划不受影响,孩子依旧可以照常领取教育金。

教育在先保险在后

在购买教育金保险时,确定保额的前提就是对孩子未来的教育,尤其是高等教育,有一个大致的规划。有没有去出国念书的打算?准备何时出国念书?希望孩子念到什么程度?这些都与教育金的保额设置,以及领取周期息息相关。

巧用附加险教育健康两不误

通常来说,孩子都会有少儿医保以及学平险等福利性质保险的保障,这些保障能够满足大部分情况下的医疗费用开支。不过当发生意外或者不幸罹患重大疾病时,这些保障就远远不够了。

保险专家杨光表示:“建议家长可以直接在教育金上附加意外医疗及重疾险。由于附加险保费相对较低,且大多数非常灵活,可每年调整,非常适合满足孩子成长阶段不断变化的风险状况。”

需要提醒的是,除少数公司的产品外,目前市场上多数产品都规定了主险与附加险的保额搭配比例限制,在这种情况下如果家长想给孩子附加较高额的保障类附加险可能较难实现,在购买中应认真比对。

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